تتم جميع التحويلات المصرفية بين مصارف التجزئة بشكل فوري. ويتيح النظام الآني للتسويات الإجمالية Real Time Gross Settlement (RTGS) system أيضاً تحويل وتسوية عمليات العملاء. ويهيئ النظام الآني للمصارف القدرة على الحصول على معلومات فورية، منها على سبيل المثال معلومات عن أرصدة الحسابات، والائتمان المستخدم والمتاح في نفس اليوم، وحالة العملية. والنظام الآني قادر على التسوية بعملات متعددة ويتم ذلك عن طريق العمليات الإلكترونية المباشرة – Straight Through Processing STP .
يعمل النظام الآني للتسويات الإجمالية من الساعة 8 صباحًا إلى الساعة 3:25 مساءً كل يوم عمل. وفي نهاية يوم العمل، يقوم النظام الآني للتسويات الإجمالية بتحويل أي أرصدة متبقية في حسابات البنوك في النظام الآني إلى حسابات المقاصة. أما في حالة وجود أي أرصدة سلبية متبقية مستحقة على المصارف، فإنه يتم فرض معدل فائدة كغرامة على حسابات المقاصة يساوي 10% كمعدل سنوي.
إيداع وتسوية الأوراق المالية
يقدم المصرف المركزي خدمات إيداع وتسوية لعمليات التداول في الأوراق المالية الحكومية. ويستخدم المصرف المركزي نظام تسوية الأوراق المالية – Scripless Securities Settlement (SSS) System لإيداع جميع الأوراق المالية الحكومية. ويعمل النظام الآني للتسويات الإجمالية ونظام تسوية الأوراق المالية بتناسق تام. كما يتيح نظام تسوية الأوراق المالية إمكانية المزاد على جميع الأوراق المالية الحكومية وإصدارها وتوزيعها، بما في ذلك الأوراق المالية الإسلامية. كما يتيح أيضًا إمكانية تنفيذ عمليات البيع، والشراء، واتفاقيات إعادة الشراء، واتفاقيات إعادة الشراء العكسية. كما أن النظام قادر على العمل بعملات متعددة ويتم ذلك عن طريق العمليات الإلكترونية – Straight Through Processing STP.
نظام البحرين لمقاصة الشيكات الإلكتروني
في إطار رؤية مصرف البحرين المركزي بتطوير نظام مقاصة الشيكات الآلي الورقي، والذي كان يديره المصرف ، تم بدء العمل بنظام البحرين لمقاصة الشيكات الإلكتروني (BCTS) بالتعاون مع شركة بنفت في 13 مايو 2012. وبموجب هذا النظام، فإنه يتم إجراء مسح ضوئي للشيكات المقدمة للدفع للبنك، حيث يقوم العميل بإيداع الشيك، ومن ثم يتم تحويل الصور الإلكترونية ومعلومات الشيك عبر النظام بدلا من إرسال الشيك يدويا إلى غرفة المقاصة الخاصة بنظام BCTS، ومن ثم تتم عملية المقاصة والتسوية استنادا إلى الصور الإلكترونية ومعلومات الشيك المرسلة .
ومن خلال الصلاحيات الممنوحة بموجب المادة 32 (أ) من قانون مصرف البحرين المركزي، فقد قام المصرف المركزي بتفويض شركة بنفت (BENEFIT Company) لتشغيل وإدارة غرفة المقاصة الخاصة بالنظام لتوفير خدمات مقاصة الشيكات بالصور الإلكترونية لبنوك التجزئة، وذلك وفقاً للتوجيهات، واللوائح، والشروط والأحكام الصادرة عن مصرف البحرين المركزي من وقت لآخر.
نظام البحرين للشيكات الإلكترونية
في إطار الجهود التي يبذلها مصرف البحرين المركزي لتعزيز أنظمة المدفوعات الوطنية في مملكة البحرين واعتماد أحدث التقنيات في نظم مدفوعات، أطلق المصرف خدمة الشيكات الإلكترونية (e-Cheque) كوسيلة دفع مكملة للشيكات الورقية التقليدية، لتمثل انطلاقة نحو مسيرة التحول إلى مجتمع اقتصادي رقمي، حيث تحتفظ الشيكات الإلكترونية بجميع الوظائف الأساسية والصلاحية القانونية التي تحملها الشيكات الورقية بالإضافة إلى توفير مزايا خاصة بما في ذلك ميزة الدفع الرقمي للعملاء الذين يعتمدون على الشيكات الإلكترونية لإجراء معاملاتهم اليومية أو أعمالهم.
وقد وجه مصرف البحرين المركزي شركة بنفت ش.م.ب (مقفلة) (“بنفت”) لتطبيق وتشغيل نظام البحرين للشيكات الإلكترونية وذلك وفقاً لما تضمنته أحكام القوانين ذات العلاقة ومنها قانون الخطابات والمعاملات الإلكترونية الصادر بالمرسوم بقانون رقم (54) لسنة 2018 والمرسوم بقانون رقم (55) لسنة 2018 بشأن السجلات الإلكترونية القابلة للتداول .
وقد تم إطلاق نظام البحرين للشيكات الإلكترونية في أكتوبر 2021 ويتم تشغيله من قبل شركة بنفت. ويُعتبر نظام البحرين للشيكات الإلكترونية أول نظام شيكات الكتروني متكامل في العالم والذي يقدم خدماته لعملاء بنوك التجزئة من الأفراد والشركات.
نظام التحويلات المالية الإلكتروني
رخص مصرف البحرين المركزي شركة بنفت لإدارة هذا النظام إلكتروني والذي بدوره يربط جميع البنوك التجارية في البحرين بحيث يضمن رفع كفاءة عمليات التحويلات والمدفوعات المالية، ويستفيد من هذا النظام الحيوي والهام جميع عملاء مصارف التجزئة بالمملكة. هذا بالإضافة إلى المؤسسلات العامة والخاصة المصدرة للفواتير بحيث تقدم هذه الخدمات لجميع عملاء البنوك عبر قنوات الاتصالات المختلفة سواءً كانت فروع أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبرتطبيقات الهاتف النقال.
إن نظام التحويلات المالية الإلكتروني يقدم ثلاث خدمات متميزة لجميع عملاء البنوك التجارية في البحرين تتضمن:
- :Fawri+ هي خدمة متميزة تتيح لجميع عملاء البنوك التجارية تحويل أي مبلغ حتى 1000 دينار بحريني يومياً كحد أقصى في غضون 30 ثانية على مدار الساعة. إن كل ما تحتاجه هذه الخدمة من العميل ليستلم المستفيد المبلغ في حسابه خلال ثلاثين ثانية هو رقم الحساب البنكي العالمي (IBAN) للمستفيد والمبلغ المراد إرساله.
- :Fawri هي خدمة متميزة تتيح لجميع عملاء البنوك التجارية تحويل أي مبلغ في غضون ساعات خلال أيام العمل الرسمية. تقدم هذه الخدمة إمكانية تحويل الأموال لجهة واحدة أو عدة جهات مثل الرواتب والمدفوعات الأخرى بطريقه آمنة وسلسة.
Fawateer : هي خدمة تقوم بجمع الفواتير المستحقة من عدة جهات مصدرة للفواتير وعرضها لجميع عملاء البنوك التجارية في مكان واحد. وتوفر هذه الخدمة للعملاء إمكانية الاستفسار ودفع فواتيرهم المستحقة خلال 30 ثانية. كما تقدم خدمة Fawateer، خدمة الاستقطاع المباشر والتي تمكن الجهات المصدرة للفواتير من استقطاع المبالغ المستحقة من العملاء حسب تواريخ الاستحقاق عن بشكل آلي. ويتوجب على الجهة المصدرة للفواتير الحصول على تفويض العميل للقيام بهذه الاستقطاعات. ومن مزايا هذه الخدمة إعفاء العميل من القلق بشأن دفع الفواتير بصورة منتظمة.
مقاصة مكائن الصرف الآلي
تتم مقاصة مكائن الصرف الآلي بنظام التسويات الصافية المؤجلة Deferred Net Settlement (DNS) System. وتتلقى شركة بنيفت في البحرين جميع عمليات مكائن الصرف الآلي وتقوم بمعالجتها. وتشكل شبكة الصرف الخليجية GCC Net، وهي شبكة خطوط مستأجرة تغطي دول مجلس التعاون، العمود الفقري لإرسال جميع الرسائل الإلكترونية المتعلقة بعمليات وتسويات مكائن الصرف الآلي.
وئائق عضوية النظام الآني للتسويات الإجمالية-نظام تسوية الأوراق المالية غير المثبتة بشهادات
المحتوى قيد الإنشاء
وئائق عضوية النظام الآني للتسويات الإجمالية
وئائق عضوية نظام تسوية الأوراق المالية غير المثبتة بشهادات